Αύξηση των συναλλαγών στο σύστημα πληρωμών IRIS παρατηρείται τόσο μεταξύ ιδιωτών όσο και μεταξύ πολιτών και επιχειρήσεων, με αποτέλεσμα τη μείωση των προμηθειών για τραπεζικές συναλλαγές από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Η υπηρεσία IRIS payments, που υποστηρίζεται από την εταιρεία ΔΙΑΣ (με μετόχους την Τράπεζα της Ελλάδος και τις τράπεζες), προσφέρει τρία προϊόντα και επιτρέπει άμεσες μεταφορές χρημάτων μέσω κινητού τηλεφώνου, καθώς και την εξόφληση υποχρεώσεων ή πληρωμές σε ηλεκτρονικά καταστήματα στην Ελλάδα.
Τα προϊόντα του IRIS payments περιλαμβάνουν:
IRIS Person to Person: Άμεσες μεταφορές μεταξύ ιδιωτών. Το IRIS P2P απευθύνεται σε όλους τους χρήστες εφαρμογών mobile banking και επιτρέπει διατραπεζικές μεταφορές χρημάτων (έως 500 ευρώ ημερησίως χωρίς χρέωση). Ένα παράδειγμα που δίνει η ΔΙΑΣ είναι η περίπτωση μιας παρέας σε εστιατόριο, όπου η διαδικασία πληρωμής μπορεί να γίνει χρονοβόρα, καθώς η πληρωμή από κάθε μέλος με κάρτα ή η αναζήτηση μετρητών απαιτούν χρόνο και προσπάθεια. Με την υπηρεσία IRIS Person to Person, ένας από την παρέα μπορεί να πληρώσει με μετρητά ή κάρτα, και οι υπόλοιποι να του μεταφέρουν άμεσα το ποσό που τους αναλογεί χρησιμοποιώντας τον αριθμό του κινητού τους. Σημειώνεται ότι απαιτείται εγγραφή με τον προσωπικό τραπεζικό λογαριασμό.
IRIS Person to Business: Πληρώνω ατομική επιχείρηση ή ελεύθερο επαγγελματία χωρίς μετρητά ή κάρτα. Το IRIS P2B επιτρέπει την άμεση μεταφορά χρημάτων από τον ιδιώτη (χωρίς χρέωση) στον επαγγελματία ή τη μικρή επιχείρηση (είτε δωρεάν είτε με μικρή προμήθεια 0,3%-0,5% επί του ποσού της συναλλαγής). Για παράδειγμα, μπορείτε να πληρώσετε τον γιατρό σας, τον υδραυλικό ή τον ηλεκτρολόγο που πραγματοποίησαν εργασίες στο σπίτι σας, καθώς και τις υπηρεσίες του γυμναστή, της κομμώτριας, του δικηγόρου ή του συμβολαιογράφου, καθώς και κάθε ελεύθερο επαγγελματία με τον οποίο συνεργάζεστε καθημερινά. Η διαδικασία πληρωμής είναι παρόμοια με αυτήν που χρησιμοποιείτε για να στείλετε χρήματα σε φίλο, είτε μέσω του αριθμού κινητού είτε μέσω του ΑΦΜ του επαγγελματία, ή ακόμα πιο γρήγορα, σκανάροντας το IRIS QR του.
Η πληρωμή πραγματοποιείται άμεσα και με απόλυτη ασφάλεια, χωρίς να απαιτείται η ύπαρξη συσκευής POS ή μετρητών. Ο επαγγελματίας λαμβάνει τα χρήματα αμέσως, επιτόπου, και το πιο σημαντικό, με άμεση πίστωση στον λογαριασμό του. Από την πλευρά του πελάτη, οι δαπάνες που πληρώνονται μέσω IRIS είναι φοροεκπίπτοντες, καθώς καταχωρούνται στη διαδικασία διαμόρφωσης του αφορολόγητου. Σημειώστε: Ο επαγγελματίας πρέπει να είναι εγγεγραμμένος με τον επαγγελματικό του τραπεζικό λογαριασμό.
IRIS Commerce: Η υπηρεσία IRIS Commerce διευκολύνει τις ηλεκτρονικές πληρωμές σε καταστήματα, επιτρέποντας την πραγματοποίηση e-αγορών είτε μέσω κινητού με mobile banking, είτε από υπολογιστή με σάρωση QR code ή μέσω e-banking. Αντί να επιλέξω αντικαταβολή, απλώς πατάω το κουμπί IRIS και μεταφέρομαι αυτόματα στην τράπεζα της επιλογής μου (αν βρίσκομαι στο κινητό, ανοίγει αυτόματα η εφαρμογή mobile banking) ή σκανάρω το QR code με την εφαρμογή mobile banking και εγκρίνω την πληρωμή. Έτσι, δεν χρειάζεται να δώσω τα στοιχεία πληρωμής στον έμπορο, ο οποίος ενημερώνεται άμεσα για την πληρωμή και τα χρήματα πιστώνονται στον ΙΒΑΝ της επιχείρησης στην συνεργαζόμενη τράπεζα, ολοκληρώνοντας την παραγγελία μου σε λίγα δευτερόλεπτα. Το κουμπί IRIS είναι διαθέσιμο σε εφαρμογές όπως το myAADE για την πληρωμή φόρων, καθώς και σε ηλεκτρονικά φαρμακεία, βιβλιοπωλεία κ.λπ. Η υπηρεσία δεν έχει περιορισμούς στο ποσό και δεν απαιτεί εγγραφή για τον πληρωτή.
Περιγραφή: Οι πληρωμές γίνονται αποκλειστικά με τον αριθμό κινητού του παραλήπτη ή με σάρωση QR Code μέσω της mobile εφαρμογής της Τράπεζας.
Για την επιβεβαίωση των συναλλαγών, απαιτείται η χρήση βιομετρικών δεδομένων (όπως αποτύπωση προσώπου ή δαχτυλικού αποτυπώματος) και η επιβεβαίωση του ονόματος του παραλήπτη πριν από την αποστολή. Τα χρήματα πιστώνονται στον παραλήπτη εντός 2 δευτερολέπτων, ο οποίος ενημερώνεται άμεσα για τη μεταφορά και τα στοιχεία του αποστολέα.
Χρήση και Στοιχεία Συναλλαγών
Από την αρχή του έτους, οι συναλλαγές μέσω της υπηρεσίας IRIS Payments powered by DIAS ανήλθαν σε 34 εκατομμύρια, με συνολική αξία περίπου 3,68 δισεκατομμυρίων ευρώ. Αυτά τα νούμερα καταγράφουν αύξηση 150% και 116% αντίστοιχα σε σύγκριση με την ίδια περίοδο το 2023.
Από τον Σεπτέμβριο του 2021, ο αριθμός των συναλλαγών και η αξία τους έχουν αυξηθεί κατά 17 φορές, με σύνθετο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης (CAGR) +157% και +159% αντίστοιχα.
Τα προϊόντα IRIS P2B και IRIS P2P διατίθενται πλέον από 12 τράπεζες, ενώ το IRIS eCommerce από 5.
IRIS P2B (Άμεσες Πληρωμές σε Ελεύθερους Επαγγελματίες)
– Οι χρήστες έχουν ξεπεράσει τους 530.000 ελεύθερους επαγγελματίες και ατομικές επιχειρήσεις, εκ των οποίων οι 365.000 ενεργοποίησαν την υπηρεσία της ΔΙΑΣ το 2024, με πάνω από 165.000 να ενεργοποιούνται τον Αύγουστο.
– Ο ημερήσιος μέσος ρυθμός εγγραφής για τον Αύγουστο (από 08/08 έως 02/09, μετά την πρώτη αποστολή ενημέρωσης ΑΑΔΕ) ανήλθε σε 6.141, δηλαδή 14 φορές περισσότερες εγγραφές επαγγελματιών.
– Ο ημερήσιος μέσος ρυθμός εγγραφής για τις 30 ημέρες πριν από την αποστολή του πρώτου email από την ΑΑΔΕ στις 08/08/2024 ήταν 427.
– Από την αρχή του έτους, ο αριθμός των συναλλαγών έχει σχεδόν ενδεκαπλασιαστεί (10,6 φορές), φτάνοντας περίπου τις 322.000.
– Η αξία των συναλλαγών έχει δεκαπλασιαστεί (10 φορές) και ανέρχεται σε 23,7 εκατομμύρια ευρώ.
– Ο αριθμός των συναλλαγών έχει αυξηθεί 54 φορές και η αξία τους 23 φορές από τον Σεπτέμβριο του 2021 (6.000 συναλλαγές αξίας 0,55 εκατομμυρίων ευρώ).
– Στις 02/09 σημειώθηκε ημερήσιο ρεκόρ με 30.038 εγγραφές και 4.381 συναλλαγές, συνολικής αξίας 210.000 ευρώ.
IRIS P2P (Άμεσες Πληρωμές Μεταξύ Φίλων)
– Σχεδόν 3,1 εκατομμύρια χρήστες, εκ των οποίων οι 863.000 ενεργοποίησαν την υπηρεσία της ΔΙΑΣ το 2024.
– Ο ημερήσιος μέσος ρυθμός εγγραφής από την αρχή του έτους είναι περίπου 3.500.
– Ο σύνθετος ρυθμός ετήσιας ανάπτυξης (CAGR) των νέων χρηστών από τον Σεπτέμβριο του 2021 έως τον Σεπτέμβριο του 2024 είναι +55,4%.
– Ο αριθμός των χρηστών έχει σχεδόν τετραπλασιαστεί (4 φορές) από τον Σεπτέμβριο του 2021 (820.000 χρήστες).
– Από την αρχή του έτους, τόσο ο αριθμός όσο και η αξία των συναλλαγών έχουν τριπλασιαστεί (3 φορές), φτάνοντας τα 29,3 εκατομμύρια συναλλαγές αξίας 1,52 δισεκατομμυρίων ευρώ.
– Ο σύνθετος ρυθμός ετήσιας ανάπτυξης (CAGR) του αριθμού των συναλλαγών και της αξίας τους είναι +200% από τον Σεπτέμβριο του 2021 έως τον Σεπτέμβριο του 2024.
– Ο αριθμός των συναλλαγών έχει αυξηθεί 27 φορές και η αξία τους 25 φορές από τον Σεπτέμβριο του 2021 (1,1 εκατομμύρια συναλλαγές αξίας 60 εκατομμυρίων ευρώ).
– Από τον Σεπτέμβριο του 2021, ο αριθμός των συναλλαγών έχει φτάσει τις 1,1 εκατομμύριο, με συνολική αξία 60 εκατομμυρίων ευρώ.
IRIS eCommerce (για πληρωμές σε ηλεκτρονικά καταστήματα)
– Από την αρχή του έτους μέχρι σήμερα, ο αριθμός των συναλλαγών έχει διπλασιαστεί, ξεπερνώντας τα 4,3 εκατομμύρια, με ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης (CAGR) 68% για την περίοδο 2021-2024.
– Η αξία των συναλλαγών ανήλθε σε 2,13 δισεκατομμύρια ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 80% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο, με CAGR 142% για την περίοδο 2021-2024.
– Ο αριθμός των συναλλαγών έχει πενταπλασιαστεί και η αξία τους έχει αυξηθεί 14 φορές από τον Σεπτέμβριο του 2021, φτάνοντας τις 0,9 εκατομμύρια συναλλαγές αξίας 150 εκατομμυρίων ευρώ.
– Ο αριθμός των ηλεκτρονικών καταστημάτων που προσφέρουν τη δυνατότητα πληρωμής μέσω IRIS payments ξεπερνά τις 6.000, με περίπου 2.500 από αυτά να έχουν ενεργοποιήσει την υπηρεσία μέσα στο 2024, σε σύγκριση με μόλις 217 το 2021.
Σημαντικά Οφέλη για Πολίτες και Επαγγελματίες
Οι πολίτες που εγγράφονται στην υπηρεσία, όπως αναφέρεται σε ανακοίνωση του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, απολαμβάνουν δωρεάν συναλλαγές, είτε μεταξύ τους είτε για πληρωμές προς επαγγελματίες. Η διαδικασία είναι εύκολη, γρήγορη και ασφαλής, χωρίς την ανάγκη ΙΒΑΝ, κάρτας ή μετρητών, απλά με τη χρήση του κινητού τους τηλεφώνου.
Επιπλέον, η εγγραφή στην υπηρεσία άμεσων πληρωμών προσφέρει στους επαγγελματίες μια σειρά από σημαντικά πλεονεκτήματα, όπως:
– Εύκολη είσπραξη πληρωμών χωρίς την ανάγκη παρουσίας του πελάτη και χωρίς επιπλέον εξοπλισμό (POS).
– Άμεση διαθεσιμότητα των εισπράξεων στον επαγγελματικό λογαριασμό 24/7, με ενημέρωση μέσω SMS ή push notification. Οι επαγγελματίες λαμβάνουν τα χρήματα ακαριαία (σε 2 δευτερόλεπτα), ακόμα και αν η τράπεζα τους είναι διαφορετική από αυτή του πελάτη.
Ασφάλεια στις Συναλλαγές: Οι συναλλαγές διενεργούνται σε ένα ασφαλές περιβάλλον μέσω του mobile banking των τραπεζών, χρησιμοποιώντας βιομετρικά δεδομένα.
– Χαμηλό Κόστος Χρήσης Υπηρεσίας:Το κόστος για τη χρήση της υπηρεσίας είναι πολύ χαμηλό ή και μηδενικό, κυμαινόμενο από 0% έως 0,50% επί του ποσού της συναλλαγής. Αυτό σημαίνει ότι είναι σημαντικά πιο οικονομικό σε σύγκριση με τις συναλλαγές μέσω POS.
Το ημερήσιο όριο των 500 ευρώ για τις συναλλαγές μέσω IRIS ισχύει ανά πελάτη και όχι για το σύνολο των πληρωμών που μπορεί να λάβει ο επαγγελματίας σε 24 ώρες. Για παράδειγμα, ένας επαγγελματίας μπορεί να λάβει 4 πληρωμές των 500 ευρώ η καθεμία σε μία ημέρα (σύνολο 2.000 ευρώ).
Πώς να Ενεργοποιήσετε το IRIS:Η ενεργοποίηση της υπηρεσίας είναι γρήγορη και εύκολη για πολίτες και επαγγελματίες, χωρίς να απαιτείται επίσκεψη σε τράπεζα ή υπηρεσία. Μπορεί να γίνει μέσω του web banking ή mobile banking των συνεργαζόμενων τραπεζών, 24/7.
Ειδικά για τους ελεύθερους επαγγελματίες και τους αυτοαπασχολούμενους, η διαδικασία μέσω του Internet Banking της τράπεζάς τους περιλαμβάνει τα εξής βήματα:
– Επιλέγουν την υπηρεσία IRIS Payments από την ενότητα Υπηρεσίες στο Internet Banking.
– Δηλώνουν το αναγνωριστικό τους προς τους πελάτες (ΑΦΜ).
– Συνδέουν τον επαγγελματικό λογαριασμό στον οποίο θα πιστώνονται τα χρήματα από τις πληρωμές μέσω IRIS Payments.
– Με την ολοκλήρωση της εγγραφής, δημιουργείται ο μοναδικός QR κωδικός της επιχείρησης, τον οποίο μπορούν να μοιράσουν στους πελάτες τους για να τον σκανάρουν και να πραγματοποιήσουν πληρωμές.
Σημειώνεται ότι ο ΙΒΑΝ που θα επιλέξουν οι επαγγελματίες και αυτοαπασχολούμενοι κατά την εγγραφή τους πρέπει να έχει δηλωθεί στο Μητρώο Επαγγελματικών Λογαριασμών της ΑΑΔΕ, μέσω της ψηφιακής πύλης myAADE (myaade.gov.gr) στην διαδρομή Εφαρμογές > Φορολογικές Υπηρεσίες > Επαγγελματικός Λογαριασμός.
Ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κωστής Χατζηδάκης, δήλωσε ότι το σύστημα πληρωμών IRIS έχει γίνει αναπόσπαστο κομμάτι της καθημερινότητας για πάνω από 3 εκατομμύρια πολίτες, οι οποίοι πραγματοποιούν δωρεάν συναλλαγές μεταξύ διαφορετικών τραπεζών καθημερινά. Επιπλέον, αποτελεί ένα ισχυρό εργαλείο για εκατοντάδες χιλιάδες ελεύθερους επαγγελματίες και αυτοαπασχολούμενους, οι οποίοι μπορούν να δέχονται πληρωμές μέσω IRIS με σημαντικά χαμηλότερες προμήθειες σε σύγκριση με αυτές των POS. Η πρωτοβουλία μας για τη μείωση κατά 50% των προμηθειών για συναλλαγές έως 10 ευρώ μέσω POS, καθώς και οι παρεμβάσεις μας για την ενίσχυση του ανταγωνισμού στον τραπεζικό τομέα, ωφελούν κυρίως την τσέπη εκατομμυρίων πολιτών και επαγγελματιών.
Από την άλλη πλευρά, οι τράπεζες, σε συνδυασμό με την εκρηκτική αύξηση της χρήσης του IRIS, έχουν αρχίσει από τις αρχές του καλοκαιριού να ανακοινώνουν μειώσεις στις προμήθειές τους, ανταγωνιζόμενες τις ανάγκες των συναλλασσομένων για χαμηλότερες χρεώσεις.
Ειδικότερα
Alpha Bank: Η Alpha Bank ανακοίνωσε τη μείωση ή ακόμα και την κατάργηση προμηθειών σε βασικά προϊόντα και υπηρεσίες της. Περισσότεροι από 1,5 εκατομμύριο πελάτες αναμένεται να επωφεληθούν από τις μειωμένες προμήθειες, οι οποίες περιλαμβάνουν:
– Εξερχόμενα εμβάσματα ιδιωτών μέσω myAlpha Web ή myAlpha Mobile: Μείωση προμήθειας σε 1 ευρώ για ποσά έως 1.000 ευρώ.
– Επανέκδοση χρεωστικής κάρτας λόγω απώλειας ή φθοράς: Δωρεάν.
– Έκδοση και πρώτη φόρτιση προπληρωμένης κάρτας Mastercard: Δωρεάν.
– Επανέκδοση προπληρωμένης κάρτας Mastercard λόγω απώλειας ή φθοράς: Δωρεάν.
Επιπλέον, η Alpha Bank, με στόχο την προώθηση της υπηρεσίας άμεσων πληρωμών IRIS, είναι η μοναδική συστημική τράπεζα που θα προσφέρει δωρεάν τη συγκεκριμένη υπηρεσία (P2B) καθ’ όλη τη διάρκεια του 2024, μετά την ένταξη επαγγελματιών και επιχειρήσεων.
Η τράπεζα παρέχει επίσης επιπλέον δυνατότητες για καθημερινές συναλλαγές χωρίς χρεώσεις στους υφιστάμενους και νέους πελάτες Συνδρομητικής Τραπεζικής, μέσω των πακέτων συναλλαγών myAlpha Benefit.
Εθνική Τράπεζα: Η Εθνική Τράπεζα ανακοίνωσε ότι από τις 20 Σεπτεμβρίου 2024 θα ισχύσουν οι εξής προσαρμογές στις προμήθειες για τους πελάτες της:
– Μείωση προμήθειας πληρωμής λογαριασμών μέσω ΑΤΜ και APS με χρήση κάρτας κατά 50%.
– Κατάργηση προμήθειας εκφόρτισης προπληρωμένων καρτών από 2 ευρώ.
– Μείωση προμήθειας άμεσης αποστολής εμβάσματος (instant payment) μέσω Internet & Mobile banking για ποσά έως 500 ευρώ από 2,5 ευρώ σε 1,5 ευρώ.
– Μείωση προμήθειας χορήγησης καρνέ επιταγών από 2 ευρώ σε 1 ευρώ.
– Κατάργηση προμηθειών μετατροπής συναλλάγματος για συναλλαγές κατόχων προπληρωμένων καρτών μέσω της εφαρμογής Next.
Η Εθνική Τράπεζα ανακοίνωσε ότι διατήρησε τις χρεώσεις για τις ηλεκτρονικές συναλλαγές μέσω IRIS και POS σε λογικά επίπεδα, εισάγοντας ανώτατο όριο χρέωσης για ορισμένες κατηγορίες επαγγελματιών και μικρών επιχειρήσεων, ενώ παράλληλα προώθησε τη σύνδεση των καταστημάτων με τις ψηφιακές υπηρεσίες.
Από την πλευρά της, η Τράπεζα Πειραιώς ανακοίνωσε μείωση 50% στις χρεώσεις της διατραπεζικής υπηρεσίας IRIS payments για επαγγελματική χρήση, με σκοπό να ενισχύσει τις ηλεκτρονικές συναλλαγές και να διευκολύνει την αποδοχή άμεσων πληρωμών από ελεύθερους επαγγελματίες και ατομικές επιχειρήσεις.
Επιπλέον, η Τράπεζα έχει καταργήσει την προμήθεια για εξερχόμενες μεταφορές πίστωσης έως 15.000 ευρώ από ιδιώτες μέσω Phone Banking, καθώς και την προμήθεια για την πληρωμή πιστωτικής κάρτας άλλης τράπεζας από ιδιώτες μέσω της ίδιας υπηρεσίας. Η προμήθεια για τις δύο αυτές κατηγορίες συναλλαγών ανέρχεται σε 6 ευρώ.
Eurobank: Mειωμένες χρεώσεις και ολοκληρωμένα πακέτα συναλλαγών έχει ανακοινώσει η Eurobank.
Ειδικότερα έχει ανακοινώσει τα ακόλουθα πακέτα:
– Eurobank My Blue Advantage: Το πακέτο για τις βασικές ανάγκες
– Eurobank My Silver Advantage: Επιπλέον συναλλαγές για τις καθημερινές υποχρεώσεις
– Eurobank My Gold Advantage: Ακόμη περισσότερες συναλλαγές για τις καθημερινές ανάγκες
– Eurobank My Platinum Advantage: Μεγαλύτερο όφελος με απεριόριστες συναλλαγές παρέχονται διευρυμένες επιλογές με ακόμη περισσότερες συναλλαγές σε όλα τα πακέτα, καλύπτοντας μεγαλύτερο εύρος συναλλαγών με, συνολικά, χαμηλότερη επιβάρυνση στην καθημερινότητα του πελάτη (από ότι εάν εκτελούσε κάθε συναλλαγή ξεχωριστά με την αντίστοιχη χρέωση).
Όπως επισημαίνουν στελέχη της τράπεζας, τα εμπλουτισμένα πακέτα συναλλαγών, υπηρεσιών και προνομίων είναι σχεδιασμένα με στόχο να ανταποκρίνονται στη συναλλακτική καθημερινότητα κάθε πελάτη, ενώ η διαβάθμιση των πακέτων εξασφαλίζει ακόμη μεγαλύτερη ευελιξία για να καλύπτει όλες τις κατηγορίες ιδιωτών πελατών.
